6 סוגי ההלוואות הנפוצות בישראל

יש כל מיני סוגים של הלוואות המוצעות על ידי הבנקים בישראל. לכל הלוואה יש את המאפיינים שלה וכל הלוואה מיועדת להגשמת מטרה מסוימת. בואו נסקור יחד את סוגי ההלוואות הנפוצות.

הלוואה עסקית

כשמה כן היא. מדובר על הלוואה המיועדת לעסק. בזכות הלוואה כזאת, ניתן לזכות במימון לעסק. מי שבדרך כלל מבקש הלוואה כזאת הם עסקים בהקמה שאין להם את ההון הדרוש להקים את העסק או עסקים קיימים שנקלעו לקשיים. כבעלי עסקים, לפני שאנו מגישים בקשה להלוואה, עלינו להתחשב בכל מיני נושאים בהם: איך הכי כדאי להשיג מימון לעסק שלנו, מהן האופציות שעומדות לרשותנו, איך אפשר להגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה, האם ניתן לקחת את ההלוואה רק מהבנקים או גם ממקורות אחרים וכו'. לאחר שקיבלנו את התשובות, נוכל להמשיך לסוג המימון שנצטרך. האם מדובר על מימון לתקופה קצרה, בינונית או תקופת זמן ארוכה. בהתאם לכך, עלינו לבדוק מהם סכומי ההלוואה שנוכל לקבל, מה יהיו הריביות, גובה ההחזרים וכו'.

הלוואות בערבות מדינה לעסקים

מדובר על הלוואות לעסקים הניתנות באמצעות קרנות הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים. על מנת להגיש בקשה להלוואה כזאת, יש למלא טפסים ונדרשת לא מעט מקצועיות ועל כן מומלץ להיעזר בחברות פיננסיות המציעות את השירות. התהליך כולל הגשת בקשה, הכנת תכנית עסקית, פגישה עם גורמים רלוונטיים וכו'. יש מספר יתרונות בולטים להלוואות כאלה בהם: גמישות ותחרותיות בעבודה מול הבנקים, חופש פעולה של העסק (העסק אינו כפוף להחלטת הבנקים), הקלה משמעותית בכל הקשור לביטחונות נדרשים של העסק, תקופת הלוואה ארוכה יחסית (5 שנים) וכו'.

הלוואה לכל מטרה

הלווים מחליטים לאיזו מטרה ההלוואה תשמש אותם. המטרות יכולות להיות מגוונות החל מטיול לחו"ל, רכישת רכב חדש ועד סגירה של מינוס בבנק. הריבית בהלוואה הזאת היא יקרה חסית.

הלוואות סולו

מדובר על גופי שמציעים הלוואות ללא צורך בביטחונות. הן מצוינות עבור עסקים ולרוב הן ניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים. בעלי עסקים משתמשים בהלוואות כאלה כאשר אינם מצליחים לקבל הלוואה מהבנקים ולגייס בטחנות נחוצים וכל זאת לצורך תפעול או הקמה של העסק.

הלוואות מגופים חוץ בנקאיים וחברות כרטיסי אשראי

אחת האופציות הפופולאריות לגיוס מימון היא על ידי לקיחת הלוואה מחברות אשראי וגופים חוץ בנקאיים. הם מעניקים הלוואות בקלות בהשוואה לבנקים. כלומר, הקריטריונים בהם הלווה צריך לעמוד הם יחסית נמוכים משמעותית מאלו שמוצגים בבנקים. מה שכן, כאן יש לקחת בחשבון שהריבית תהיה גבוהה משמעותית מאותה הלוואה במידה והייתה ניתנת על ידי הבנקים.

הלוואת משכנתא

אחת ההלוואות הנפוצות ביותר בארץ. המטרה העיקרית שלה היא לסייע ללווים לרכוש דירה וכל זאת בגלל שאין ברשותם את כל הסכום הנדרש. ההלוואה הזאת כוללת פריסת תשלומים ארוכה של עד 30 שנה. ההון העצמי הנדרש מהלווה הוא נמוך יחסית.